初めての資産形成に選びたいインデックス投信
将来に備えて資産形成を始めたい。
でも毎日仕事が忙しくて家に帰ればゆっくりしたいし、休日も趣味の時間に使いたい。
30代になって少し貯蓄はできるようになったけど銀行に入れたままじゃ全く増える様子もない。
そんな30代サラリーマンが初めて資産形成をするならインデックス投信の毎月積立しましょう、というお話です。
投資というと株や不動産、FXなどというイメージを持つ方も多いでしょう。
もしかするとあなたの周りに
「株で儲かった」
「不動産投資を始めた」
「FXで○○万円儲かった」
という話をする人がいるかもしれません。
私から忠告させてもらうと「自分自身がよく理解できないうちは投資するな」ということです。
株にしろ不動産にしろFXにしろその道のプロの人たちがたくさんいるわけです。
あなたのように初めて資産形成をしようとしている素人がその世界に突然飛び込んで勝ち目があるでしょうか。
私はそれらの投資を否定するつもりはありません。
ただ、やるなら徹底的に勉強してから望んで欲しいと思います。
「でも私の友人は始めたばかりで儲かったって言ってたし、、、」
その人は今後も勝ち続けることができるでしょうか。
プロを相手に勝ち続けるほどの知識を持っているのでしょうか。
安く買って高く売る、を毎回できますか？
これまでせっかく一生懸命働いて、欲しいものを我慢して節約して貯蓄したお金を減らしてしまいたくないですよね？
話を戻します。
あなたは資産形成を始めたい、けれどじっくり勉強する時間がない。
いきなり株の売買などプロの世界に飛び込んで損をするのは嫌だ。
そこで私がオススメしたいのは投資信託の積立購入です。
投資信託は株と違って少ない資金でも様々な業種と企業に分散投資することができます。
よし、じゃあ○○証券の窓口に買いに行こう！
ちょっと待ってください。
投資信託には注意が必要です。
日本で販売されている投資信託の90％以上が、手数料が高く顧客にとって優れているとは言えない金融商品なのが現状です。
証券会社としては利益が出る手数料の高い商品を販売したがります。
金融機関がトクなもの＝投資家にとって損なもの、がほとんどです。
窓口係の人に勧められた商品、その場で聞いてみてください。
「あなたは当然これを購入しているんですよね？」
と言うと答えに困る人が大半ではないでしょうか。
次々と新しい商品を作って買い換えさせて手数料を稼いでいる会社もあると聞きます。
毎月分配型というものがありますけど、毎月お小遣いのようにお金がもらえると喜んでる場合じゃないです。
そもそもその分配金に毎回20％の税金がかかり効率が悪いですし、身を削って分配金を出して何の意味があるのでしょうか。
私がオススメしたいのは
日本と先進国の株式に投資したインデックス投信です。
インデックス投信は指数に連動した値動きをします。
なので世界的な不況の時は当然価格が下がって今います。
しかし個別株とは違ってどこか１社、または１業種が暴落しても他がカバーしてくれるということです。
個別株のようなダイナミックさはないけれど、全く価値がなくなる心配はありません。
インデックス投信は比較的低コストと言えます。
アクティブ投信はファンドマネージャーが様々な分析をして銘柄選定しているのでコストがやや高くなります。
よし、じゃあ貯蓄の1,000万円でインデックス投信を購入しよう！
ちょ、ちょっと待ってください。
余裕資金があっても一括購入すると値下がりのリスクがあります。
銘柄を分散させたので、今度は時間も分散させましょう。
そこで積立投資です。
ドルコスト平均法というもので安い時にはたくさん買って、高い時は少ししか買わないという仕組みを利用します。
明日値上がりするか値下がりするかわからないのですから、毎月定額で買うタイミングも分散させましょう。
人間ですから、暴落している時も買い続けるのって勇気がいります。
「このまま買い続けても大丈夫なんだろうか、、、」と。
毎月自動定額積立していれば暴落している時にたくさん買えるので、少し値上がりに転じると一気に資産が増えます（実体験済み）
その時に「買っててよかったー」となるわけです。
私の考え方だと1,000万円の余裕資金があるなら３〜5年かけて積立投資した方が良いと考えます。
これくらいの期間があれば経済のうねりをある程度吸収できるはずです。
（5年に分けて購入するなら年間200万円、月額約16万円積立になりますね）
とにかくどんな時にもコツコツと積立を継続することが大切です。
積立額が多いに越したことはありません。
でも普段の暮らしが節約ばかりでつまらないのでは意味がありません。
無理のない範囲で、できれば収入の20％程度を投資に回せると10年後にはかなりの資産が形成できているはずです。
わずか100円から積立もできたりするのでまずは試しにやってみるのも良いですね。
時間がないサラリーマンが資産形成するのは時間を味方にできる長期積立投資がオススメです。
そのためにはできるだけ早く始めることです。
まずはやってみて少しずつ慣れることです。
学びながら走りましょう！
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